Авторизация
Бизнес слишком мал
20.10.2009 "Ведомости"20.10.2009, 198 (2468)
В Нижегородской области, по данным областного правительства, работает 94 726 субъектов среднего и малого предпринимательства, в первом полугодии они принесли в бюджет 1,976 млрд руб. — около 6% собственных доходов консолидированного бюджета. Малый и средний бизнес дали казне лишь на 3,2% меньше, чем годом ранее, констатирует министр поддержки и развития предпринимательства области Василий Казаков. А экономическое положение самих предпринимателей, по его мнению, в кризис ухудшилось значительно.
Жизнь без кредитов
По итогам восьми месяцев индивидуальные предприниматели должны банковской системе области 14 млрд руб., это 80% от показателя годичной давности, подсчитало ГУ ЦБ Нижегородской области. По данным ГУ ЦБ, выдача новых кредитов этой категории заемщиков снизилась примерно наполовину.
Стоимость кредитов малому и среднему бизнесу высока — в среднем вдвое выше ставки рефинансирования ЦБ, отмечает Казаков. С 30 сентября 2009 г. ставка рефинансирования — 10%.
Об эффективной ставке даже в 28% говорит директор нижегородского «Магазина готового бизнеса» Юрий Кузьмичев. На таких условиях многие предприниматели, по его словам, не хотят развивать производственную базу. Так, бизнесмен, владеющий мебельным производством в одном из районов Нижегородской области, планировал взять в лизинг новое оборудование, но условия оказались «неподъемными» и модернизацию пришлось отложить, рассказал Кузьмичев.
«Нам не до развития, с трудом находим деньги на зарплату, банки отказывали в кредитах несколько раз, либо нас не устраивала ставка», — сетует владелец кафе и частного образовательного центра в Нижнем Новгороде. Другой предприниматель, владелец офисного центра, сам спешно закрыл открытые до кризиса кредитные линии и планирует избавиться от дешевеющего арендного бизнеса.
Нет аппетита
За восемь месяцев Сбербанк выдал малому бизнесу на территории Нижегородской области кредитов на сумму 4,5 млрд руб., это на 35% меньше, чем год назад, сообщил «Ведомостям» заместитель председателя правления Волго-Вятского банка Сбербанка Тимофей Письмеров (статистика по среднему бизнесу не ведется).
О снижении объемов кредитования более чем втрое в целом по рынку с начала кризиса говорит управляющий нижегородским филиалом «КМБ банка» Юлия Бунтова. Снижение по своему банку она не уточняет, указывая лишь, что на конец первого полугодия общий объем кредитного портфеля банка в Нижнем Новгороде — 3,151 млрд руб., для малого и среднего бизнеса — 2,774 млрд руб.
Русь-банк «ни на секунду не прекращал кредитование» малых и средних предприятий, хотя объемы упали, сказала начальник управления корпоративного бизнеса нижегородского филиала банка Елена Виноградова. Некоторые потенциальные заемщики или потеряли возможность получить кредит из-за изменения кредитной политики банков, или осознанно отказались от него из-за неопределенности в экономике, отмечает она. Существенно снизился спрос, соглашается начальник кредитного управления НБД-банка Дмитрий Федюнин.
«Аппетит к риску» снизился прежде всего у самих предпринимателей, говорит начальник отдела продаж департамента по работе с юридическими лицами нижегородского филиала банка «Траст» Андрей Котов.
Строже и строже
Проявляя осторожность, банки в кризис отказываются от не обеспеченных залогами кредитов. У компаний, которые раньше кредитовались «под честное слово», теперь намного меньше шансов получить кредит: многие не могут обеспечить достаточный залог, так как резко снизилась рыночная стоимость активов, говорит Федюнин.
Коэффициент оценки залога — 0,5-0,7, говорит Казаков. «Планировала купить помещение за 5 млн руб., банк попросил в залог другую недвижимость на 11 млн руб. Две мои квартиры на 11 млн не тянут. А если бы были три лишних, я бы их без всякого банка просто продала, чтобы купить нужное помещение!» — возмущается нижегородская предпринимательница.
Недвижимость в кризис резко обесценилась, поэтому банки перестраховываются, отмечает главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.
Сами банкиры дружно ссылаются на растущую просроченную задолженность. Уровень просрочек к концу года может достигнуть 20-30%, приводит оценки экспертов Бунтова.
Отраслей, однозначно попадающих в стоп-лист банков, опрошенные банкиры не называют. Котов говорит, что предприятие-заемщик должно существовать более 12 месяцев, не оказывать финансовые услуги, не заниматься игорным бизнесом, производством оружия, его бизнес должен быть эффективным и прибыльным. Аналогичные требования у Русь-банка, но там компании-заемщику достаточно проработать шесть месяцев. Сейчас, как никогда, любые инвесторы требуют четкого прозрачного бизнес-плана, говорит Кузьмичев.
Увереннее других чувствуют себя предприятия, в розницу продающие товары первой необходимости, а также компании с минимальными кредитными обязательствами, говорит Бунтова. Продающие товары и услуги массовому потребителю пострадали меньше всего, соглашается Кузьмичев.
В Сбербанке не ставят крест на какой-либо отрасли в целом, многое зависит от личности предпринимателя, его активности и готовности к переменам, уверяет Письмеров.
«Оттепель»
В сентябре число кредитных заявок выросло почти на 70% по сравнению с августом, условия постепенно становятся либеральнее, говорит Письмеров. Только за сентябрь Волго-Вятский банк Сбербанка, по его словам, предоставил в Нижегородской области 647 кредитов на 2,4 млрд руб. субъектам малого предпринимательства.
«КМБ банк» снизил процентные ставки по бизнес-кредитам, выдаваемым на условиях плавающей процентной ставки: так называемый индекс КМБ, пересматриваемый раз в квартал, снизился с 16% в I квартале 2009 г. до 10,82% в IV квартале, говорит Бунтова.
Положительная динамика заметнее пока в кредитовании крупных компаний крупными государственными банками, с малым бизнесом все сложнее, констатирует Буздалин. В регионах кредитование во многом тормозится из-за того, что решения даже по микрокредитам московские банки не доверяют местным филиалам, добавляет он.
Все новости Жизнь без кредитов
По итогам восьми месяцев индивидуальные предприниматели должны банковской системе области 14 млрд руб., это 80% от показателя годичной давности, подсчитало ГУ ЦБ Нижегородской области. По данным ГУ ЦБ, выдача новых кредитов этой категории заемщиков снизилась примерно наполовину.
Стоимость кредитов малому и среднему бизнесу высока — в среднем вдвое выше ставки рефинансирования ЦБ, отмечает Казаков. С 30 сентября 2009 г. ставка рефинансирования — 10%.
Об эффективной ставке даже в 28% говорит директор нижегородского «Магазина готового бизнеса» Юрий Кузьмичев. На таких условиях многие предприниматели, по его словам, не хотят развивать производственную базу. Так, бизнесмен, владеющий мебельным производством в одном из районов Нижегородской области, планировал взять в лизинг новое оборудование, но условия оказались «неподъемными» и модернизацию пришлось отложить, рассказал Кузьмичев.
«Нам не до развития, с трудом находим деньги на зарплату, банки отказывали в кредитах несколько раз, либо нас не устраивала ставка», — сетует владелец кафе и частного образовательного центра в Нижнем Новгороде. Другой предприниматель, владелец офисного центра, сам спешно закрыл открытые до кризиса кредитные линии и планирует избавиться от дешевеющего арендного бизнеса.
Нет аппетита
За восемь месяцев Сбербанк выдал малому бизнесу на территории Нижегородской области кредитов на сумму 4,5 млрд руб., это на 35% меньше, чем год назад, сообщил «Ведомостям» заместитель председателя правления Волго-Вятского банка Сбербанка Тимофей Письмеров (статистика по среднему бизнесу не ведется).
О снижении объемов кредитования более чем втрое в целом по рынку с начала кризиса говорит управляющий нижегородским филиалом «КМБ банка» Юлия Бунтова. Снижение по своему банку она не уточняет, указывая лишь, что на конец первого полугодия общий объем кредитного портфеля банка в Нижнем Новгороде — 3,151 млрд руб., для малого и среднего бизнеса — 2,774 млрд руб.
Русь-банк «ни на секунду не прекращал кредитование» малых и средних предприятий, хотя объемы упали, сказала начальник управления корпоративного бизнеса нижегородского филиала банка Елена Виноградова. Некоторые потенциальные заемщики или потеряли возможность получить кредит из-за изменения кредитной политики банков, или осознанно отказались от него из-за неопределенности в экономике, отмечает она. Существенно снизился спрос, соглашается начальник кредитного управления НБД-банка Дмитрий Федюнин.
«Аппетит к риску» снизился прежде всего у самих предпринимателей, говорит начальник отдела продаж департамента по работе с юридическими лицами нижегородского филиала банка «Траст» Андрей Котов.
Строже и строже
Проявляя осторожность, банки в кризис отказываются от не обеспеченных залогами кредитов. У компаний, которые раньше кредитовались «под честное слово», теперь намного меньше шансов получить кредит: многие не могут обеспечить достаточный залог, так как резко снизилась рыночная стоимость активов, говорит Федюнин.
Коэффициент оценки залога — 0,5-0,7, говорит Казаков. «Планировала купить помещение за 5 млн руб., банк попросил в залог другую недвижимость на 11 млн руб. Две мои квартиры на 11 млн не тянут. А если бы были три лишних, я бы их без всякого банка просто продала, чтобы купить нужное помещение!» — возмущается нижегородская предпринимательница.
Недвижимость в кризис резко обесценилась, поэтому банки перестраховываются, отмечает главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.
Сами банкиры дружно ссылаются на растущую просроченную задолженность. Уровень просрочек к концу года может достигнуть 20-30%, приводит оценки экспертов Бунтова.
Отраслей, однозначно попадающих в стоп-лист банков, опрошенные банкиры не называют. Котов говорит, что предприятие-заемщик должно существовать более 12 месяцев, не оказывать финансовые услуги, не заниматься игорным бизнесом, производством оружия, его бизнес должен быть эффективным и прибыльным. Аналогичные требования у Русь-банка, но там компании-заемщику достаточно проработать шесть месяцев. Сейчас, как никогда, любые инвесторы требуют четкого прозрачного бизнес-плана, говорит Кузьмичев.
Увереннее других чувствуют себя предприятия, в розницу продающие товары первой необходимости, а также компании с минимальными кредитными обязательствами, говорит Бунтова. Продающие товары и услуги массовому потребителю пострадали меньше всего, соглашается Кузьмичев.
В Сбербанке не ставят крест на какой-либо отрасли в целом, многое зависит от личности предпринимателя, его активности и готовности к переменам, уверяет Письмеров.
«Оттепель»
В сентябре число кредитных заявок выросло почти на 70% по сравнению с августом, условия постепенно становятся либеральнее, говорит Письмеров. Только за сентябрь Волго-Вятский банк Сбербанка, по его словам, предоставил в Нижегородской области 647 кредитов на 2,4 млрд руб. субъектам малого предпринимательства.
«КМБ банк» снизил процентные ставки по бизнес-кредитам, выдаваемым на условиях плавающей процентной ставки: так называемый индекс КМБ, пересматриваемый раз в квартал, снизился с 16% в I квартале 2009 г. до 10,82% в IV квартале, говорит Бунтова.
Положительная динамика заметнее пока в кредитовании крупных компаний крупными государственными банками, с малым бизнесом все сложнее, констатирует Буздалин. В регионах кредитование во многом тормозится из-за того, что решения даже по микрокредитам московские банки не доверяют местным филиалам, добавляет он.
